Vous avez décidé d’acheter un logement en VEFA (Vente en l’État Futur d’Achèvement) et vous faites face à un refus de prêt immobilier ? Pas de panique, il existe des solutions pour contourner cette situation et obtenir le financement nécessaire à votre projet. Découvrez dans cet article les différentes étapes à suivre afin de maximiser vos chances d’obtenir un prêt immobilier pour votre achat en VEFA.
Comprendre les raisons du refus de prêt immobilier
Avant de chercher des solutions pour obtenir un prêt immobilier, il est essentiel de comprendre les raisons qui ont conduit à ce refus. En effet, plusieurs facteurs peuvent être à l’origine d’un refus de prêt :
- Un taux d’endettement trop élevé : Pour que votre demande soit acceptée, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% de vos revenus mensuels. Si c’est le cas, les banques considéreront que vous ne serez pas capable de rembourser votre emprunt.
- Une situation professionnelle instable : Les banques sont généralement réticentes à accorder un prêt immobilier aux personnes ayant une situation professionnelle précaire (CDD, intérimaires, etc.). Elles privilégient les emprunteurs ayant un CDI ou étant fonctionnaires.
- Des incidents bancaires : Si vous avez eu des incidents bancaires récents (impayés, découverts, etc.), cela peut également conduire à un refus de prêt immobilier.
- Un apport insuffisant : Généralement, les banques exigent un apport personnel d’au moins 10% du montant du bien immobilier. Si votre apport est insuffisant, cela peut expliquer le refus de votre demande de prêt.
Améliorer sa situation pour augmenter ses chances d’obtenir un prêt
Après avoir identifié les raisons du refus de prêt immobilier, il est temps de travailler sur ces points afin d’augmenter vos chances d’obtenir un financement. Voici quelques conseils pour améliorer votre dossier :
- Diminuez votre taux d’endettement : Pour ce faire, vous pouvez soit augmenter vos revenus (en trouvant un emploi mieux rémunéré, en obtenant une augmentation de salaire, etc.) ou diminuer vos charges (en remboursant vos crédits en cours, en réduisant vos dépenses, etc.).
- Stabilisez votre situation professionnelle : Si vous êtes en CDD ou intérimaire, tentez de décrocher un CDI dans la mesure du possible. Les banques seront plus enclines à vous accorder un prêt si votre situation professionnelle est stable.
- Régularisez vos incidents bancaires : Remboursez vos impayés et évitez les découverts pour montrer aux banques que vous êtes capable de gérer vos finances de manière responsable.
- Augmentez votre apport personnel : Pour cela, vous pouvez épargner davantage, demander une aide financière à vos proches (sous forme de don ou de prêt) ou encore vendre un bien immobilier ou des placements financiers.
Faire appel à un courtier en prêt immobilier
Si malgré vos efforts, vous ne parvenez toujours pas à obtenir un prêt immobilier pour votre achat en VEFA, une solution consiste à faire appel à un courtier en prêt immobilier. Ce professionnel pourra vous aider à optimiser votre dossier et trouver la banque la plus susceptible d’accepter votre demande. Son réseau et son expertise peuvent être d’une grande aide pour décrocher un financement.
Envisager des solutions alternatives
Si toutes ces démarches n’aboutissent pas, sachez qu’il existe des solutions alternatives pour financer votre achat en VEFA :
- Le prêt d’accession sociale (PAS) : Ce type de prêt est destiné aux personnes disposant de revenus modestes et permet de financer jusqu’à 100% du montant du bien immobilier. Les conditions d’éligibilité sont toutefois strictes et dépendent notamment de la composition du foyer et des ressources du ménage.
- Le prêt à taux zéro (PTZ) : Ce dispositif gouvernemental est réservé aux primo-accédants souhaitant acheter leur résidence principale. Le PTZ peut financer une partie de l’achat en VEFA, à condition que le logement respecte certaines normes environnementales.
- Le prêt immobilier entre particuliers : Si vous ne parvenez pas à obtenir un prêt auprès des banques, vous pouvez envisager de contracter un prêt immobilier auprès d’un particulier (un proche ou via une plateforme en ligne). Les conditions de ce type de prêt sont généralement plus souples, mais les taux d’intérêt peuvent être plus élevés.
En conclusion, un refus de prêt immobilier pour un achat en VEFA n’est pas une fatalité. En identifiant les raisons du refus et en travaillant sur ces points, vous maximiserez vos chances d’obtenir le financement nécessaire à votre projet. N’hésitez pas à solliciter l’aide d’un courtier en prêt immobilier ou à explorer des solutions alternatives pour concrétiser votre achat.